Обсудить на форуме - Помощь проекту

Холивар: Кредиты… (навеяно постом Создателя).

Заемный капитал дешевле своего.
Поэтому многие компании (да и люди тоже) привлекают кредиты.

Лирическое отступление: Если здесь кто-то не согласен и говорит кредит — зло, у таких мне хотелось бы спросить:
Вы торгуете на Бирже только на свои? Т.е. без маржиналки (и не шортите, ессно).

Хотел немножко «пробежаться» по кредитованию (без глубинного «разбора»):

Вот, Тимофей написал: «Альфе я обслуживаюсь с 2008 года. Они мне давно навязчиво через приложение сообщают, что мне одобрен кредит наликом 2 ляма».

Я бы хотел пояснить: в приложении (в 90% случаев, если Вы не подавали заявку на кредит), кредит — предодобрен, а не одобрен.
Рекламный отдел занимается рекламой, а кредитный — кредитами.
Это если говорить в общем.

Кредитное качество = кредитная история.
Ее можно посмотреть в клиент-банках (по  маркетинговому скорингу банка) или сделать выгрузку из https://www.nbki.ru/

Обслуживание в банке, без кредитной истории ничего не дает. (точнее, дает высокую ставку)
Да, банк видит движение денежных средств (ДДС), но не понимает про обслуживание долга. А это Важно!!!

Если у Вас высокий рейтинг кредитной истории — абсолютно любой банк будет давать кредит. Еще раз — абсолютно любой.
Будут бегать за Вами и предлагать взять у них.

По Альфе — Альфа уже несколько лет активно всех «спамит» своими «предодобренными» кредитами.
У меня в ЧС стоит столько номеров Альфы, сколько нет номеров от других «спамеров».
Даже коллекторы, обзванивающие держателей дебетовых карт Связного имели меньшую базу номеров…

В период «дна» процентных ставок — самые хорошие ставки были по потреб.кредитам (6-6,5-7%). Почему они такие были — потому что хорошая кредитная история (ВТБ, Открытие, ГПБ). Сейчас, когда ставки начали цикл роста (про монетарные методы на немонетарной инфляции я молчу) хороший вариант — льготные условия банков-автопроизводителей.

Автокредитование.
Хорошая ставка здесь складывается из бОльших факторов: есть ли у марки «материнский» банк, срок кредитования, кредитная история.
Доля влияния кредитной истории тут меньше, чем с «потребом». Потому, что есть залог. Хотя, если у Вас не первый кредит в этом банке (исторически), то такая история повлияет — удержание клиента (по сути).

«Материнские» банки (как пример): Фольксваген банк (кредитует клиентов ВАГа — там и Ауди, и Фольксы, и Порше), Мерседес-банк, БМВ-банк, Тойота…  etc.
У разных «мам» — разные условия (не все йогурты одинаково полезны). Там много разных факторов. Но, вполне по силам консолидировать всех в таблицу, где будет понятно у кого в данный момент ставки находятся на низком уровне.

Срок кредитования — идеально — 1 год, реже до 3х лет. И обязательно первый взнос более 50% стоимости.

Страховки: GAP, жизнь и т.д. оплачиваем отдельно (не в тело кредита). Не все так могут делать; так делать сложнее (дольше и гемморнее), но можно. Если страховки «зашиты» в тело кредита (для макс.скидок), то обычно мораторий на погашение (если раньше — придется вернуть скидку) — 6 мес. После чего, можно снижать тело кредита. Также, возможен «финт ушами», когда ставки упали ниже предыдущего варианта — перекредитоваться на новое авто в том же банке. Льготные условия будут хороши (опять же это про удержание клиента).

Про банки-кредиторы:
Альфу с Тиньковым я бы не сравнивал от слова вообще…

Если сравнивать банки по РВПС (резервы на возможные потери по ссудам):
Альфа своих заемщиков, судя по отчетности, относит в более низкие категории качества.
А Тиньков, размещает в категории выше. Соответственно, резервы у него ниже. К слову, им уже «прилетало» (от Мегарегулятора) требование о доначислении РВПС. Кто не в курсе — у нас (в РФ) долгое время у банков отзывали лицензии по 2м статьям — недоначисление РВПС и 115ФЗ.

При этом, кредитные банки в кризисное время имеют более высокую стабильность, нежели классические и инвестиционные.
Они снижают новое кредитование и живут на %%. Если, конечно, в остальном работают правильно (скажу так).

Если у банка отзывают лицензию — кредит ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно оплачивать вовремя (в АСВ или банк-партнер АСВ), т.к. если Вы плохо платите банку-кредитору — это в 90% случаев реструктуризация, то неисполнение Ваших обязательств перед АСВ = неисполнению со стороны кредитора — могут потребовать вернуть кредит целиком сразу. Помните, что кредиты и депозиты не «неттингуются». Сначала вернули кредит, потом вернут депозит.